我贷一笔网贷，两万，分两年还，总额要还三万五，这个月还没有还，天天被电话催，这算是高利贷了吗。对方说，不还要上我的征信！还是央行的。实在是还不上了，我希望对方能缓缓，发工资再还，但是对方不答应，怎么办！如果是高利贷，我能通过法律保护自己吗？