我爱人在玖富万卡总共贷款两次，一次是11000，分36个月，每期还款是635.57已还18期11440.26，另一笔是20000分期36个月，每月还款是1155.58已还20期，已还23111.6，剩余显示还要还30000.58，我想咨询一下按照国家规定，我想要一次结清我应该还多少是合规的，超出我国家规定范围我是否可以拒绝偿还，会不会对征信有影响？