云律网友咨询：银行信用卡年利率18.25％是否合法？金融机构贷款利率法定上限是多少呢？
网友具体咨询内容：银行信用卡年利率18.25是否合法？金融机构贷款利率法定上限是多少呢？银行等金融机构是否适用央行公布的贷款市场报价利率的4倍上限的规定呢？
云律网官方律师团律师解答：目前各银行的信用卡利息大多都是按日计息的，日利率为0.05%，且按月计收复利。因此，以信用卡消费10000额度为例，分1年还清，日利率为0.05%，那么计算可得一年的利息为11985.65（计收复利），纯利息为1985.65元，年利率=1985.65/10000=19.86%。也就是说，按如上计算银行信用卡的年利率为19.86%。银行信用卡规定的利息还要看各个银行的具体收费计算方式，会略有不同，但银行信用卡计息方式都是合法的。除此以外，年利率不超过银行同期贷款利率的4倍为合法的，超过的就是高利贷，法律不予保护，该规定适用于民间借贷（公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷）的案件。但是，商业银行并非民间借贷的主体。从现有判决中可以看，法院认为金融机构的贷款纠纷不适用于4倍LPR利率上限的限制，有法院对银行年化24%利率予以支持的判例加以证实。
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